“對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款仍然注重抵押擔(dān)保，部分企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款抵押品有限、抵押率低”，“企業(yè)需要更多中長(zhǎng)期貸款支持”……6月8日下午，在人民銀行濟(jì)南分行與山東省工商聯(lián)舉辦的“金融+商會(huì)”共促民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì)上，多位來(lái)自商會(huì)及企業(yè)的代表結(jié)合各自實(shí)際，開(kāi)門(mén)見(jiàn)山地指出了當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)融資中的難點(diǎn)堵點(diǎn)痛點(diǎn)，并提出建議。
“相關(guān)意見(jiàn)加深了我們對(duì)有關(guān)問(wèn)題的理解，進(jìn)一步明確了做好民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的方向，我們將梳理總結(jié)，把有關(guān)建議落實(shí)到工作中去，轉(zhuǎn)化為工作措施，引導(dǎo)推動(dòng)全省金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步改進(jìn)金融服務(wù)方式，提升服務(wù)質(zhì)效，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度?！弊剷?huì)上，人民銀行濟(jì)南分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)肖龍滄隨即表示。
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記者在人民銀行濟(jì)南分行了解到，近年來(lái)，該行認(rèn)真貫徹落實(shí)總行和山東省委省政府關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)決策部署，千方百計(jì)“鋪路搭橋”，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是民營(yíng)和小微企業(yè)的支持力度，有效提升了金融服務(wù)效率和水平。
政策“鋪路” 民企融資增量擴(kuò)面降價(jià)
據(jù)介紹，為保持民營(yíng)企業(yè)信貸總量有效增長(zhǎng)，人行濟(jì)南分行用足用好再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具以及人民銀行近新創(chuàng)設(shè)的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大向民營(yíng)企業(yè)的傾斜力度。充分發(fā)揮中小銀行的作用，為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)提供低成本的資金，降低法定準(zhǔn)備金率、增加再貸款再貼現(xiàn)。截至2023年5月末，全省再貸款余額2289.6億元，較2018年末增加1973.2億元；再貼現(xiàn)余額365.5億元，較2018年末增加206.4億元。
與此同時(shí)，人行濟(jì)南分行近年先后開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)萬(wàn)戶(hù)行、金融支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)等銀企對(duì)接活動(dòng)，聯(lián)合省市場(chǎng)監(jiān)管局等部門(mén)篩選信用良好、經(jīng)營(yíng)正常的民營(yíng)和小微企業(yè)白名單，推動(dòng)給全省金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”開(kāi)展對(duì)接。精準(zhǔn)培植處于成長(zhǎng)期，有潛力、有市場(chǎng)、有前景但尚未獲貸的民營(yíng)和小微企業(yè)，力求讓那些從未獲得貸款的客戶(hù)進(jìn)入銀行信貸體系，截至2023年1季度末，共支持36.3萬(wàn)戶(hù)企業(yè)首次獲貸4170億元。
統(tǒng)計(jì)顯示，截至4月末，山東省民營(yíng)企業(yè)貸款余額2.88萬(wàn)億元，3月份、4月份增速分別為7%、6.9%，是2016年以來(lái)的新高；其中，普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)27.8%，比各項(xiàng)貸款增速高出14.6個(gè)百分點(diǎn)，有貸戶(hù)數(shù)達(dá)到221萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)18.4%。
在推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)貸款“增量擴(kuò)面”的同時(shí)，人行濟(jì)南分行積極推動(dòng)LPR改革在山東落地，目前，全省新發(fā)放貸款已全部實(shí)現(xiàn)參考LPR定價(jià)。推動(dòng)地方法人金融機(jī)構(gòu)加快完善與LPR定價(jià)相適應(yīng)的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）機(jī)制，實(shí)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)業(yè)務(wù)產(chǎn)品優(yōu)化、費(fèi)用減免、貨幣政策運(yùn)用等措施，推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本的下降。
在一系列政策支持下，山東省企業(yè)貸款利率持續(xù)下降。數(shù)據(jù)顯示，4月份，山東省金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.49%，較2020年末下降0.58個(gè)百分點(diǎn)，其中，新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率4.78%，較2020年末下降0.72個(gè)分點(diǎn)。
創(chuàng)新“搭橋” 推動(dòng)民企貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化
記者了解到，為緩解企業(yè)續(xù)貸資金周轉(zhuǎn)壓力大、過(guò)橋資金費(fèi)用高的問(wèn)題，人行濟(jì)南分行在德州地等創(chuàng)新推廣“主辦行+中期流動(dòng)資金貸款”模式。山東源泉盛德新材料科技有限公司是一家向鐵路供應(yīng)高分子防水材料的高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品從生產(chǎn)到回款隨著鐵路施工進(jìn)度決定，周期時(shí)間長(zhǎng)、資金壓力大。齊魯銀行德州寧津支行工作人員了解到公司經(jīng)營(yíng)情況后，針對(duì)公司實(shí)際，向該企業(yè)推薦了中期流動(dòng)資金貸款，最終為企業(yè)授信中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款1000萬(wàn)元，期限3年。企業(yè)總經(jīng)理王永新表示：“銀行與我們簽訂了主辦行協(xié)議，為我們量身定制了中長(zhǎng)期流動(dòng)貸款產(chǎn)品，從根本上解決了融資期限與我企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期不匹配的問(wèn)題，企業(yè)三年之內(nèi)沒(méi)有倒貸壓力，融資成本也大大降低了！”
同時(shí)，人行濟(jì)南分行通過(guò)貨幣政策與金融管理通報(bào)會(huì)、小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估等多種措施，督促引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化金融科技賦能，注重審核第一還款來(lái)源，減輕對(duì)抵押擔(dān)保的依賴(lài)，不斷增加信用貸款投放。
統(tǒng)計(jì)顯示，山東省民營(yíng)企業(yè)信用貸款和中長(zhǎng)期貸款占比提高，截至4月末，全省民營(yíng)企業(yè)信用貸款和中長(zhǎng)期貸款占比分別為24.4%、41.9%，分別較2020年末提高7.3個(gè)、3.6個(gè)百分點(diǎn)。
聚焦能貸敢貸 提升金融服務(wù)民企能力
據(jù)介紹，近年來(lái)，為持續(xù)提升金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)金融服務(wù)能力，人行濟(jì)南分行聯(lián)合山東省總工會(huì)、共青團(tuán)山東省委舉辦山東省金融服務(wù)小微企業(yè)能力競(jìng)賽，推動(dòng)銀行互比互學(xué)、以賽促干。啟動(dòng)實(shí)施山東省金融服務(wù)普惠小微領(lǐng)軍人才培育計(jì)劃，建立首批規(guī)模556人的、覆蓋全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)普惠小微團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)骨干的核心人才庫(kù)，編寫(xiě)《山東省普惠金融服務(wù)政策“一本通”》，舉辦“齊魯小微金融講堂”，著力打造一支懂政策、精業(yè)務(wù)、會(huì)服務(wù)、講情懷的服務(wù)普惠小微領(lǐng)軍人才隊(duì)伍。
此外，人行濟(jì)南分行還加強(qiáng)政策間協(xié)調(diào)配合，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的正向激勵(lì)。出臺(tái)支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品評(píng)選方案、供應(yīng)鏈金融財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)等政策，對(duì)金融支持民營(yíng)小微等重點(diǎn)領(lǐng)域的優(yōu)秀金融產(chǎn)品，按規(guī)定給予資金激勵(lì)。聯(lián)合省工信廳、省財(cái)政廳、省地方金融監(jiān)管局出臺(tái)“技改專(zhuān)項(xiàng)貸”支持政策，對(duì)納入升級(jí)“技改專(zhuān)項(xiàng)貸”項(xiàng)目庫(kù)中的項(xiàng)目貸款，按LPR的35%給予貼息支持；對(duì)融資擔(dān)保公司提供擔(dān)保且保費(fèi)率不超過(guò)1%的，按不超過(guò)擔(dān)保金額的0.5%給予補(bǔ)助。開(kāi)展債券發(fā)行雙百攻堅(jiān)行動(dòng)，組織承銷(xiāo)機(jī)構(gòu)摸排各100家國(guó)企和優(yōu)質(zhì)民企發(fā)債需求，建立動(dòng)態(tài)發(fā)債項(xiàng)目庫(kù)，加強(qiáng)專(zhuān)項(xiàng)輔導(dǎo)培訓(xùn)，2022年以來(lái)，累計(jì)推動(dòng)4家民營(yíng)企業(yè)發(fā)行債券240.6億元。
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